つみたてNISAの始め方

つみたてNISAの始め方をまとめてみました。

私は資産運用の初心者です。

でも初心者だからこそ、初心者の知りたいことを書けると思いまして、まとめてみました。

 

初めに。

・資産運用は自己責任です。

・ご参考情報としてお読みください。

 

1. (軽く)言葉等を調べる。

 検索するといろいろな情報が見つかりますが、広告も多いので、

金融庁や銀行、証券会社のサイトに載っている説明を確認された方がよいと思います。

ご参考に一応、意味を書いておきますが、ご自身でもご確認ください。

 

知っておいた方がよいと思うこと

(1) つみたてNISAの制度

 投資信託から得られるリターンに対して最長で20年間、非課税となる制度です。

(2) 投資信託

 運用会社が投資家から集めたお金で株式や債券などに投資・運用する商品のこと。

 運用成果は投資額に応じて分配されます。運用会社には手数料を支払います。

(3) 元本

 投資家が投資した金額。

 普通銀行口座は、通常元本保証です。

 投資信託には、元本が保証されない商品もあります。

 例えば、1000円預けたけど、運用の結果次第では900円に減ります。

 その裏返しに1100円に増えることもあるのです。

(4) 株式

 株を買うということは、会社の資金調達に対して、出資することになります。

 株は、航海の出資を募り、航海で得た利益を分配したことが始まりとのことです。

(5) 債券

 国や地方自治体、会社が投資家からお金を借りるための発行する有価証券のことです。満期を迎えると元本と利子が得られます。

 

2. 投資信託の商品を選択する。

 銀行や証券会社のサイト等で、いろいろ調べられます。

注意点としては、つみたてNISA対象の投資信託商品は限られていること。

さらに銀行や証券会社ごとに、つみたてNISA対象の投資信託商品は限られています。

もし銀行もしくは証券会社が決まっている場合、その銀行や証券会社が扱っている、つみたてNISA対象の投資信託商品から選択することになります。

調べ方をいくつか紹介します。

(1) 過去の実績を比較する。

 過去の実績で、どれぐらいリターンがあったのか調べられます。

例えば、イオン銀行では、過去5年間に1万円ずつ積み立てしていた場合の結果などを計算できます。あくまで過去のデータですが、ワクワクはします。

(2) 手数料を比較する。

 同じリターンが期待できる投資信託商品であれば、当たり前ですが、手数料が安い方がお得です。

また、つみたてNISAは20年とか長く運用することを想定した制度です。

少なく見える手数料も20年の合計となれば、結構な金額になったりします。

従って、なるべく安い手数料であることは、やはり有利だったりします。

(3) 自分の好みや性格

 元本が増えるかもしれないけど、減るかもしれない。これは表裏一体です。このことに対して、どの程度、自分が耐えられるかで選ぶ商品が変わります。

また、日本の企業に投資したい。アメリカの企業に投資したい。等の好みによっても商品が選べます。

(4) おすすめの投資信託の商品

 初心者なので、あくまでご参考ということで、お願いします。

■ eMAXISSlim米国株式(S&P500)

 アメリカは世界経済の中心です。これは今後も続くと思われます。そのアメリカの企業の株の投資信託商品です。ネットで投資のことを調べると「S&P500」と「インデックス型」という言葉が出てきます。その両方を満たした商品です。そして、手数料も安いです。
SBI・先進国株式インデックス・ファンド

 基本的にeMAXISSlim米国株式(S&P500)と同じです。でも、運用実績が違ったり、手数料も違ったりしますので、比較してみるとよいでしょう。
■ eMAXISSlim国内株式(日経平均

 日本の株式の投資信託の商品です。手数料安めです。

 

3. 銀行もしくは証券会社を選択する。

(1) 現在、口座を持っている銀行

 普段使っている銀行が、つみたてNISAを扱っていれば、選択肢になります。

 会社員の方でしたら給料の振り込み口座から、つみたてられるので、楽ですね。

 でも、後で紹介する手数料を比較してから選択することをお勧めします。

 

(2) 楽天証券

 ネットで資産運用について調べると、おすすめの証券会社としてよく出てきます。実際、手数料も安いので、おすすめです。

 

(3) その他

 SBI証券マネックス証券、等が候補ではないでしょうか。

 

2. 口座開設の手続きを行う。

 銀行の案内に従って、手続きを進めます。

 例えば、楽天証券は運転免許証もしくは個人番号カードを使って、スマホで手続きが可能のようです。

 

3. つみたての金額を設定する。

 つみたてNISAは年40万円までの枠なので、毎月33333円まで投資できます。

でも、この金額も、それぞれ無理のない金額がおすすめです。

目安は、毎月の収入の1割だそうですよ。

 

資産運用は、普段気にならない程度の金額から始めて、徐々に増やしていった方がよいです。また、始めたら気長に運用し、安易な解約はやめておいた方が良いと考えます。

投資信託の商品やつみたて金額の見直しは、必要に応じて変更もありだと思います。

20年も運用すると小さな利回りも大きなリターンを生み出します。

コツコツが大事なようです。

 

おうちカフェの始め方

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新型コロナウィルスの影響で、外出が減り、

おうちで、コーヒーを多く飲むようになりました。

そこで、おうちカフェを楽しむための情報を集めてみました。

 

■ こちらについて、書いていきます。

  1. コーヒー豆
  2. 砂糖&ミルク 
  3. コーヒーカップ
  4. コーヒーメーカー
  5. フィルター
  6. 音楽

 

1. まずは、コーヒー豆です。

   ネットでは、毎月、コーヒー豆が届く定期便があります。

銀座カフェーパウリスタ「森のコーヒー」

定期便で毎月、美味しいコーヒー豆が届きます。

こちらのコーヒー豆は農薬・化学肥料を不使用とのこと。

特別においしいコーヒーを飲みたいときに、ぴったりですね。

   50万人以上に愛される「森のコーヒー」を毎月お届け

 

 

青海珈琲 ドリップパックでお手軽に

こちらにはドリップパックも取り扱っています。

気軽に本格コーヒーを楽しめるし、後片付けも楽ですよね。

初心者が始めやすい電気ケトルセットもあります。

   行列のできる香り高いコーヒーを毎月ご自宅で

 

 

珈琲きゃろっと お得においしく

初回お試しセットがお得です。

美味しいコーヒーをお得に試すことができます。

こだわりも感じる本格派コーヒーです。

   1杯49円のバカうまコーヒー

 

2. 次に砂糖とミルクです。

  ブラック派の方もご覧になってみてください。新たな発見あるかも。

 

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お店のテーブルでよく見かける感じですね。

やはりコーヒーに合います。

 

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いつもとは違うコーヒーを飲みたくなったら、黒糖もありです。

 

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定番ですね。 

雪印メグミルク コーヒー&クッキングホワイト(植物性脂肪) 500ml

 こちらも定番ですね。

 

 3. コーヒーカップ

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シンプルでおしゃれな感じです。

 

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保温してくれるので、テレワークの時にぴったりです。

 

4. コーヒーメーカー

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昔からの定番ですね。

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おしゃれな感じです。

 

5.フィルター

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こういうフィルターもあります。

 

6.水

ウォーターサーバー

 

7.音楽

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おうちのカフェをアップデートしてみてはいかがでしょうか。

 

おわり